Title: Unidad 6
Course: Emprendimiento y Gestión Plus + 3 BGU

Beneficios sociales, riesgos y conclusiones

■ Podemos concluir que el emprendimiento cumplirá con su propósito cuando, durante su ejecución, logre encaminarse con eficacia hacia la satisfacción de necesidades de la comunidad, siendo este uno de los objetivos iniciales del emprendimiento.

En la unidad anterior, se evaluó el emprendimiento en función de su utilidad financiera. En esta unidad, el estudiante recibirá los conocimientos necesarios para evaluar el emprendimiento en función de factores cualitativos, tales como aspectos sociales, ambientales, cobertura de necesidades, generación de empleos, etc., y los riesgos y amenazas para el funcionamiento del emprendimiento. Adicionalmente, aprenderá técnicas para mitigar estos riesgos y generar soluciones para cuando se presenten.

Objetivos

OG.EG.4. Conocer y explicar los requisitos y responsabilidades legales y sociales que debe cumplir un emprendedor en el momento de crear y mantener un emprendimiento, como forma de retribuir al Estado por los servicios recibidos.

OG.EG.7. Diseñar y formular un proyecto básico de emprendimiento con todos los elementos necesarios y componentes de innovación.

Fuente: Ajuste curricular 2016. Ministerio de Educación.

El beneficio a la sociedad

EG.5.6.2. Aplicar metodologías para la evaluación cualitativa de un proyecto de emprendimiento (cobertura de necesidades y empleo generado) que permitan establecer su factibilidad, los riesgos existentes y medidas mitigantes propicias.

El beneficio a la sociedad

Saberes previos

Todo emprendimiento tendrá una consecuencia en muchos aspectos. ¿Qué huella te gustaría dejar con el tuyo?

Desequilibrio cognitivo

¿Cómo un emprendimiento puede medir si ha aportado en mejorar el trato y las relaciones entre las personas de una comunidad?

TIC

Observa el siguiente video sobre emprendimientos en la provincia del Napo:
www.mayedu.ec/emps3/p172

Contesta: ¿qué aspectos sociales de esta iniciativa resuelven problemas de fondo?

La evaluación cualitativa del proyecto de inversión debe considerar los beneficios sociales y comunitarios que puede generar el emprendimiento. Entre los principales aspectos sociales que debe considerar un emprendimiento, se pueden mencionar los siguientes:

Aumento de producción comunitaria

Se refiere al incremento en la producción o productividad de algún emprendimiento asociativo de la comunidad que puede originar la inversión que se está analizando. Por ejemplo, cuando el emprendimiento mejora los procesos agrícolas de algún producto.

Coherencia con el desarrollo local

Se relaciona con generar beneficios para la ciudad o la comunidad (en el caso de un emprendimiento de desarrollo local), o bien se considera como un
complemento al desarrollo local, es decir, las autoridades locales realizan
un proyecto de desarrollo y el emprendimiento (generalmente asociativo) lo complementa con un producto o su servicio. Por ejemplo, cuando el emprendimiento incentiva el turismo comunitario del sector.

Mejora en la salud o en la educación

Este aspecto se refiere al caso en el que el emprendimiento mejora la salud
o la calidad de la educación de la comunidad. Por ejemplo, cuando el emprendimiento promueve la alimentación sana de una población o cuando aumenta el conocimiento tecnológico.

Beneficios ambientales

Este beneficio se relaciona con que el emprendimiento debe tener como objetivo la preservación y cuidado de la naturaleza. Por ejemplo, si el emprendimiento busca el cuidado de las áreas protegidas.

Ocupación constructiva del tiempo libre

El emprendimiento también se puede relacionar con la optimización del tiempo libre de los miembros de una comunidad. Por ejemplo, cuando el emprendimiento promueve actividades deportivas o artísticas entre la comunidad.

■ Muchas empresas que extraen recursos naturales suelen compensar los impactos ambientales que causa su actividad con programas de forestación y reforestación.

Valores humanos

“El verdadero éxito de la globalización se determinará en la medida en que permita disfrutar a cada persona de los bienes básicos de alimento y vivienda, educación y empleo, paz y progreso social, desarrollo económico y justicia”.

Juan Pablo II

Desarrollo tecnológico

El emprendimiento permite aprovechar los adelantos tecnológicos para mejorar un proceso interno de la comunidad. Por ejemplo, cuando el emprendimiento permite la implementación de tecnología en algún proceso actual de la comunidad.

Valor agregado

Todo emprendimiento se justifica en tanto logre aportar un valor agregado a la
economía o a un desarrollo local. Es decir, el proyecto de inversión debe determinar aquellos elementos para que el emprendimiento provea soluciones a los problemas de la comunidad en oportunidades de negocios.

Por lo tanto, es fundamental que el emprendimiento proyecte un valor agregado a la economía local, tanto para sus beneficiarios directos como para los indirectos. En consecuencia, se debe cuantificar el impacto en la economía de la localidad en lo que respecta a niveles de ingresos o satisfacción de necesidades comunitarias y, especialmente, en lo que respecta al impacto socioeconómico que genere.

Saberes ancestrales

Los sabios y líderes comunitarios siempre están cuidando el bienestar de su pueblo, por lo que, en el caso de emprendimientos comunitarios, tendrá más peso la evaluación cualitativa sobre la cuantitativa.

Los principios de los pueblos indígenas [Ama Shua (no robar), Ama Killa (no mentir), Ama Llulla (no ser ocioso)] se encuentran establecidos como valores de los gobiernos transparentes y en servicio a su comunidad.

■ Los emprendimientos relacionados con la construcción son los que más empleos generan.

Generación de empleo

El impacto del proyecto de emprendimiento en la economía local debe estar vinculado con algunas variables, en particular con la capacidad del proyecto de generar plazas de trabajo, tanto en cantidad como en calidad. Uno de los parámetros fundamentales de análisis es la posibilidad de creación de fuentes de trabajo en el sector donde se realizará el proyecto de inversión. Por lo tanto, el emprendedor debe detallar con sumo cuidado el número y calidad de empleos nuevos que genere.

Evaluación cualitativa

Considerando los diferentes aspectos relacionados con beneficios para la comunidad, el impacto socioeconómico y la generación de empleo, el emprendedor debe realizar la evaluación cualitativa de su emprendimiento para determinar la calidad de los servicios y beneficios que genera. Si bien esta evaluación es subjetiva, ya que dependerá del criterio personal de quien realiza la evaluación, el emprendedor debe tener claro que todo emprendimiento debe pasar por una evaluación cualitativa.

Análisis de riesgos

EG.5.6.2. Aplicar metodologías para la evaluación cualitativa de un proyecto de emprendimiento (cobertura de necesidades y empleo generado) que permitan establecer su factibilidad, los riesgos existentes y medidas mitigantes propicias.

Análisis de riesgos

Saberes previos

¿Estás de acuerdo con que “evitar totalmente el riesgo es en realidad un riesgo en sí mismo”?

Desequilibrio cognitivo

¿Qué tipo de riesgo financiero enfrenta la prestación pagada de servicios vitales, como, por ejemplo, la provisión de agua potable en una población que sufre sequías permanentes?

Además de la evaluación cuantitativa y cualitativa, el emprendedor debe realizar un análisis de riesgos que permita establecer las principales amenazas externas y diseñar un plan de acción que mitigue su impacto.

El riesgo puede presentarse en cualquier momento, por lo que el emprendedor debe estar preparado justamente para ese evento. La dimensión que tendrá la posible afectación se determina según el mayor o menor grado de riesgo.

Existen varias clasificaciones de riesgo. Las principales, según su origen, son las siguientes (Córdova, 2006):

Riesgo | Situación
Naturales | Fenómenos de la naturaleza: inundaciones, sequías, etc.
Tecnológicos | Accidentes químicos, transporte de mercancías peligrosas, apagones eléctricos.
Antrópicos | Generados por errores humanos: accidentes en transporte público, grandes concentraciones de personas, etc.
Financieros | Pérdidas financieras, robos y hurtos.
Comerciales | Falta de ventas, competencia agresiva.
Dinámicos | Coyunturas económicas, inflación, variaciones en la demanda.
Legales | Regulación y normas estatales o su incumplimiento.
Estáticos | Se relacionan con la deshonestidad de las personas o falta de pericia.
Particulares | Riesgo que afecta a una sola persona, pero que, por su influencia, puede afectar a la comunidad.
De liquidez | Falta de recursos para cumplir con las obligaciones del emprendimiento.
Culturales | Afectación a la cultura y tradiciones de una comunidad.

^Maya Ediciones, (2018)

■ Todo emprendimiento enfrenta la posibilidad de ser afectado por uno o más riesgos; un plan de acción pertinente, y oportunamente aplicado, puede mitigar sus impactos.

En función de los aspectos mencionados, el emprendedor debe analizar las principales amenazas a su proyecto de inversión con total claridad y objetividad, de tal manera que ningún suceso que pueda ser perjudicial lo tome por sorpresa.

Priorización de riesgos y estrategias de mitigación

■ La poca sensibilidad e interés social de un emprendimiento puede generar la oposición de la comunidad. Ese es un riesgo que será muy difícil de gestionar en el futuro.

Una vez determinado el listado de potenciales riesgos, el emprendedor debe ejecutar las siguientes etapas de análisis de riesgos:

1. Descripción de riesgos. Se hace una lista detallada de las potenciales amenazas. Por ejemplo, si desea iniciar una escuela para deportes y para instalar las canchas se requiere cortar algunos árboles, con toda seguridad la comunidad se opondrá al proyecto, justamente por cuidar el medioambiente. El riesgo será: “oposición de la comunidad”.
2. Priorizar los riesgos. Una vez determinados los riesgos, el siguiente paso es priorizarlos con base en una clasificación sencilla:

- Alta probabilidad de ocurrencia: aquellos que tienen mayor probabilidad de que sucedan.
- Mediana probabilidad de ocurrencia: igual factibilidad entre que ocurran o no.
- Baja probabilidad de ocurrencia: las posibilidades de que ocurran son muy bajas.

1. Estrategias de mitigación. El siguiente paso es establecer los planes de acción para minimizar los efectos del riesgo.

Valores humanos

“Ten en cuenta que el gran amor y los grandes logros requieren grandes riesgos”.

Dalai Lama

A continuación, un ejemplo de un listado de riesgos, su priorización y mitigación para un emprendimiento de incentivos a la cultura artística.

 | Descripción | Priorización (Alta-media-baja) | Estrategias de mitigación
Riesgo 1 | La gente puede estar desinteresada en el arte. | Media | Capacitación a toda la comunidad.
Riesgo 2 | No existen posibles financistas. | Alta | Buscar apoyo de autoridades locales.
Riesgo 3 | No existen fondos para su sostenibilidad. | Alta | Buscar financiamiento privado permanente.

^Maya Ediciones, (2018)

De cualquier manera, debes comprender que la mejor manera de prevenir los riesgos de un emprendimiento, es incluyendo a la comunidad en el emprendimiento, diseñándolo como un proceso asociativo en donde todos ganan por igual.

Conclusiones del proyecto

EG.5.6.2. Aplicar metodologías para la evaluación cualitativa de un proyecto de emprendimiento (cobertura de necesidades y empleo generado) que permitan establecer su factibilidad, los riesgos existentes y medidas mitigantes propicias.

Conclusiones del proyecto

Saberes previos

¿Qué proyecto factible se podría iniciar en la zona donde vives?

Desequilibrio cognitivo

¿Es posible que los objetivos sociales de un emprendimiento exitoso se contrapongan a la obtención de sus objetivos productivos?

Una vez culminada la evaluación cuantitativa y cualitativa, y analizados los riesgos del proyecto, el siguiente paso es elaborar las conclusiones enfocadas en la factibilidad favorable o desfavorable de su implementación, considerando lo siguiente:

Satisfacción de necesidades

La primera parte de las conclusiones se refiere a la satisfacción de las necesidades. Conforme habíamos indicado, existen muchas necesidades que requieren ser satisfechas. La naturaleza de las necesidades puede variar según diversos factores; algunos de estos pueden ser:

- Zona geográfica.
- Aspectos culturales, deportivos, artísticos, productivos.
- Hábitos, costumbres, valores de los habitantes, etc.

■ Se deben estudiar profundamente los valores y códigos culturales del lugar en donde se afincará el emprendimiento para que pueda cumplir correctamente con su propósito de resolver las necesidades de la comunidad.

Por lo tanto, al finalizar el proyecto de inversión, una de las conclusiones debe referirse a la satisfacción de las necesidades establecidas al inicio del proyecto.

¿Sabías qué?

La evaluación de un proyecto de inversión debe considerar todas las necesidades que se plantearon al inicio. Si una necesidad no ha sido cubierta, la evaluación no puede ser realizada ni se pueden emitir conclusiones.

Coherencia de la información

La siguiente parte de las conclusiones se refiere a establecer si existe coherencia entre los diferentes componentes del proyecto. A continuación, proponemos algunos ejemplos para analizar el modo en que está integrado el proyecto para el emprendimiento:

 | - Verificar que todas las funciones del emprendimiento estén adecuadamente descritas en el plan operacional y que el costo de personal se incluya en el plan financiero.

 | - Verificar que los activos determinados en el plan operacional sean los mismos incluidos en el plan de inversión del plan financiero.

- Verificar que el costo del plan publicitario se incluya en los
presupuestos de gastos detallados en el plan financiero. Verificar que todos los componentes del proyecto de inversión se hayan realizado completamente. En definitiva, el emprendedor debe verificar que el proyecto de inversión esté completo.

Una vez constatada esta información, puede ser incorporada como parte del documento final de conclusiones del proyecto.

¿Sabías qué?

Es fundamental el análisis en conjunto de los números y de los beneficios sociales, ya que un emprendimiento debe tener utilidad social y económica.
Esta última le permitirá generar sostenibilidad en el tiempo.

Análisis cuantitativo

En función del análisis cuantitativo, se debe realizar un análisis de las diferentes técnicas de evaluación financiera detalladas en la página 150 y siguientes. Para ello, en las conclusiones se deben precisar los resultados numéricos obtenidos en la rentabilidad sobre ventas, retorno de inversión, período de recuperación de la inversión, VAN y TIR.

Con base en estos resultados numéricos y sus respectivos parámetros de calificación, se debe concluir si cuantitativamente el proyecto de inversión es financieramente conveniente para su implementación.

Valores humanos

“Más importante que ser pobre o rico en lo material, es tener clarísimos los sueños que uno puede alcanzar”.

Jefferson Pérez, campeón olímpico de marcha.

Análisis cualitativo

Lo siguiente es la evaluación de los aspectos sociales del emprendimiento.
Por lo tanto, se debe concluir sobre el impacto del emprendimiento en
aspectos tales como: aumento de producción comunitaria, desarrollo local, mejora en la salud o en la educación, beneficios ambientales, ocupación recreacional y constructiva del tiempo libre, desarrollo tecnológico, impacto socioeconómico, generación de empleo, aumento de las capacidades organizativas de la comunidad, etc.

A partir de este análisis, se debe concluir si, cualitativamente, el proyecto de inversión es socialmente conveniente para su implementación.

TIC

Mira el video: www.mayedu.ec/emps3/p181

¿Crees que se puede hacer un emprendimiento similar en la comunidad o en lugares cerca de donde vives?

Análisis de riesgos

A continuación, en las conclusiones se debe describir brevemente el impacto de los diferentes riesgos encontrados, la posibilidad de su ocurrencia y las principales medidas de mitigación que se puedan implementar.

A partir de este análisis se debe determinar si los riesgos tendrán una afectación en la implementación del proyecto.

Conclusión final

Como punto final y considerando los tres aspectos mencionados, el emprendedor debe concluir si su proyecto de inversión es factible de implementación y emitir una recomendación para que efectivamente se lo ponga o no en práctica.

■ Las conclusiones deben precisar los resultados financieros de un emprendimiento. Un emprendimiento que ha fracasado en lo financiero, no está en capacidad de cumplir con sus objetivos sociales.

El emprendimiento juvenil

EG.5.5.1. Determinar las necesidades de la zona geográfica y la forma en que el emprendimiento las satisfaría, como elemento fundamental para seleccionar una idea de negocio.

El emprendimiento juvenil

Saberes previos

¿Desde qué edad una persona puede trabajar legalmente?

Desequilibrio cognitivo

¿Crees que se cumple en la práctica lo que dice el Art. 283 de la Constitución?

■ El sistema económico del Ecuador es social y solidario. Por esa razón, la mejor manera de generar empleo para los jóvenes es apoyando sus iniciativas emprendedoras.

El empleo juvenil es un objetivo y una política del Estado ecuatoriano. Para el Gobierno, por mandato de la Constitución, el empleo es una preocupación y una prioridad, por lo que se ha construido una estrategia global para cubrirla.

El Art. 39 de nuestra Constitución indica: “El Estado garantizará los derechos de las jóvenes y los jóvenes, y promoverá su efectivo ejercicio a través de políticas y programas, instituciones y recursos que aseguren y mantengan de modo permanente su participación e inclusión en todos los ámbitos, en particular en los espacios del poder público.

El Estado reconocerá a las jóvenes y los jóvenes como actores estratégicos del desarrollo del país, y les garantizará la educación, salud, vivienda, recreación, deporte, tiempo libre, libertad de expresión y asociación. El Estado fomentará su incorporación al trabajo en condiciones justas y dignas, con énfasis en la capacitación, la garantía de acceso al primer empleo y la promoción de sus habilidades de emprendimiento”.

Adicionalmente el Art. 329 de la Constitución afirma: “Las jóvenes y los jóvenes tendrán el derecho de ser sujetos activos en la producción, así como en las labores de autosustento, cuidado familiar e iniciativas comunitarias. Se impulsarán condiciones y oportunidades con este fin”.

En efecto, buscar oportunidades laborales para los jóvenes es complicado por la falta de experiencia. Ante esta situación, el emprendimiento juvenil es una alternativa para el desarrollo económico de una comunidad, la mejora de calidad de vida y la creación de empleo.

Es fundamental que las unidades educativas tengan programas y planes escolares que desarrollen las capacidades de emprendimiento, tales como:

¿Sabías qué?

El Art. 283 de la Constitución dice:

“El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene por objetivo garantizar la producción y reproducción de las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el buen vivir.

El sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios”.

 | Actitud para emprender
 | Liderazgo
 | Autocrítica
 | Resiliencia
 | Innovación
 | Espíritu de equipo
 | Conciencia social
 | Defensa de derechos
 | Detección de oportunidades
 | Habilidades de comunicación

Estas habilidades deben ser complementadas con los planes de inversión mencionados a lo largo de todo este libro.

■ El empleo juvenil que generan los emprendimientos es una importante estrategia para alcanzar mejores condiciones de vida de la población.

Por lo tanto, para desarrollar y potencializar el emprendimiento juvenil, todos los actores relacionados con el tema de emprendimiento (esto es, autoridades nacionales y locales, profesores, empresarios) deben articular esfuerzos para generar emprendimientos juveniles con altos valores agregados y aunar recursos para desarrollar el potencial emprendedor de los jóvenes ecuatorianos.

Políticas estatales para el desarrollo de emprendimientos juveniles

El plan de Gobierno actual incluye los siguientes aspectos relacionados con el emprendimiento en general:

Vincular a los jóvenes investigadores con el sector de la economía popular y solidaria para innovar en nuevos productos o servicios.
La economía debe ser social y solidaria, para lo cual se fortalece la asociatividad.
Promover el emprendimiento y las unidades productivas, el capital semilla y de riesgo para emprendedores jóvenes.
Fortalecer los incentivos tributarios, la capacitación y asistencia técnica para contratar jóvenes.
Fortalecer los programas de inserción de la PYME en encadenamientos productivos.
Fomentar los infocentros.
Crear el Plan Nacional de Empleos y Emprendimientos Verdes.

Específicamente para los jóvenes y sus emprendimientos, incluye los siguientes temas dentro de la política nacional:

Promover alicientes estatales y privados para el primer empleo.
Promover programas para financiar y abaratar costos del primer aparato electrónico.
Ampliar la construcción de instalaciones deportivas y culturales.
Generar espacios de encuentro barrial, como cines, foros, festivales, etc.
Generar convenios con librerías para abaratar precios a estudiantes.
Crear el Banco del Pueblo.

El Banco del Pueblo está orientado a beneficiar principalmente a mujeres, jóvenes emprendedores, migrantes, comerciantes informales, pequeños y medianos productores de manera individual y/o asociativa, así como a proporcionar el financiamiento de los programas “Casa para Todos”, “Minga agropecuaria” e “Impulso Joven”, acelerar la entrega de los recursos a quienes más lo necesitan, y producir más y mejor (SENPLADES, 2018).

TIC

TIC

Financiación colectiva

Es una forma de cooperación que le permite a un proyecto reunir recursos de la comunidad. A cambio del apoyo, los benefactores reciben recompensas según el valor aportado.

Indiegogo

Indiegogo es una iniciativa que facilita que la gente de todo el mundo sume fuerzas para que las ideas se hagan realidad. Desde 2008, millones de colaboradores han ayudado a cientos de miles de inventores, músicos, benefactores, cineastas, y muchos más innovadores, a hacer que sus grandes sueños se hagan realidad.

■ Cuando logramos identificar correctamente las necesidades, también identificamos las capacidades. Poner al servicio las capacidades de unos para solucionar las necesidades de otros es una forma verdaderamente solidaria de construir buen vivir.

Actividad

Tú sabes que después de una larga preparación y de validar adecuadamente la idea, un emprendimiento confía en su iniciativa y está listo para buscar financiación.

1. Ingresa a www.mayedu.ec/emps3/p188 y busca el archivo Indiegogo Field Guide.
2. Descarga la guía y revisa los temas.
3. Planifica todos los recursos necesarios para el lanzamiento y desarrollo del proyecto. No prometas recompensas que no puedes cumplir.
4. Completa las actividades de la sección “Antes de lanzar tu campaña” y prepara el material necesario para el lanzamiento de la campaña.
5. Registra tu proyecto en Indiegogo.com.
6. Difunde tu campaña, sé creativo y mantén el impulso. Las campañas solo tienen un tiempo limitado.
7. Si al terminar la campaña, lograste superar la meta, ¡felicidades! ¡Ahora empieza el trabajo de verdad! Si no se logra llegar a la cantidad, se hará un reembolso a los usuarios que aportaron, pero se te cobrará un porcentaje. Sé siempre transparente con tus colaboradores y cumple con tu palabra.

■ Actualmente, el avance de la tecnología informática y de comunicaciones facilita la creación de redes mundiales de apoyo a las iniciativas de los emprendedores.

Financia tu emprendimiento

Financia tu emprendimiento

El uso de la tarjeta de crédito

Uno de los instrumentos de mayor utilización para efectuar compras son las tarjetas de crédito. Su uso es cada vez más común tanto en sectores urbanos como en sectores rurales, especialmente entre la población joven.

Cuando una persona usa su tarjeta de crédito para comprar algún producto o servicio, se inicia con la autorización automática de la emisora de la tarjeta de crédito, autorización que se comunica a través de la tecnología: la tarjeta puede ser utilizada. Entonces, el cliente firma un voucher como evidencia del consumo y retira su producto o activa un servicio. El establecimiento le preguntará si el consumo es “corriente” (a pagar todo al mes siguiente) o “diferido” (cuando se paga con cuotas mensuales). Finalmente, el consumo con tarjeta de crédito se convierte en una deuda que deberá ser pagada a futuro.

Parece fácil, pero es un sistema que debe ser utilizado muy responsablemente, tanto en los consumos como en el financiamiento de un nuevo proyecto. Algunos consejos sobre su utilización para las compras son:

◼︎ El uso responsable de la tarjeta de crédito es una opción válida a fin de obtener dinero para el emprendimiento. Sin embargo, hay que recordar que todo lo que se adquiera con ella siempre será más caro que una compra en efectivo, además de que genera deudas.

 | Antes de hacer la compra, determinar si será una deuda conveniente o inconveniente.
 | Cada usuario de tarjeta de crédito debe determinar el límite de deudas que pueda manejar.
 | Si se trata de una compra para gastos usuales (como víveres, medicinas u otros, que se consumen de forma inmediata), utilizar crédito corriente. Si la compra va a ser utilizada en varios meses (por ejemplo para muebles de la casa, electrodomésticos, computadoras, entre otros), lo mejor es utilizar crédito diferido.
 | Nunca diferir gastos mensuales, tales como víveres o la colegiatura de los hijos.
 | Utilizar una sola tarjeta de crédito. Así se tendrá mayor control de las deudas.
 | Si no se utilizarán las tarjetas de crédito, es mejor dejarlas en casa. Llevar consigo la tarjeta solamente cuando se vaya a realizar una compra.
 | Con la tarjeta también se puede sacar dinero de cajeros automáticos. Utilizar los avances de efectivo únicamente para verdaderas emergencias.
 | Usar avance de efectivo para adquirir bienes de contado. Usualmente algunos establecimientos indican un valor cuando es de contado y un valor muy superior si se paga con tarjeta. En ese caso, es mejor sacar el dinero a través del cajero automático y hacer la compra en efectivo para conseguir descuentos.

Como se puede ver, el uso de la tarjeta es muy atractivo y genera la sensación de poder comprar todo lo que se desea. Sin embargo, como finalmente es una deuda, su uso debe ser muy responsable a fin de evitar sobreendeudamientos.

Por otro lado, la tarjeta de crédito responsablemente utilizada puede ayudar a financiar un emprendimiento: puede usarse para adquirir varios de los bienes requeridos para ello, por ejemplo, una computadora, una impresora, muebles, etc. En este caso, la tarjeta ayudará a conseguir estos bienes sin mayor problema.

En conclusión, la tarjeta de crédito sirve para adquirir deudas buenas que ayudarán a incrementar el patrimonio familiar.

Bibliografía y webgrafía

Bibliografía y webgrafía

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